Kartu Indeks Uang

Pelajaran 1

Seluruh Kartu

Semua isi kursus ini muat dalam satu kartu indeks berukuran 3x5. Bacalah di atas. Itu benar-benar 90% dari keuangan pribadi. Dua belas pelajaran sisanya hanya menjelaskan mengapa setiap baris itu bekerja, agar Anda benar-benar menjalankannya.

Ide ini berasal dari jurnalis keuangan Harold Pollack, yang pernah berkata bahwa nasihat keuangan terbaik muat dalam satu kartu indeks, dan siapa pun yang meminta lebih dari itu mungkin sedang menjual sesuatu. Ia benar.

Pelajaran 2

Belanja Lebih Sedikit dari Penghasilan Anda

Aturan pertama adalah inti dari semuanya. Setiap kekayaan yang pernah dibangun dimulai dari sini. Tidak peduli apakah Anda berpenghasilan $40.000 atau $400.000: jika pengeluaran menyamai penghasilan, kekayaan tetap nol.

Jarak antara apa yang Anda hasilkan dan apa yang Anda belanjakan adalah satu-satunya uang yang bisa bekerja untuk Anda. Perlebar jarak itu dari kedua sisi: hasilkan sedikit lebih banyak, inginkan sedikit lebih sedikit. Menginginkan lebih sedikit adalah kekuatan super yang kurang dihargai.

Pelajaran 3

Matikan Utang Berbunga Tinggi Lebih Dulu

Utang kartu kredit dengan bunga 20-30% adalah keadaan darurat keuangan, titik. Selama utang itu ada, setiap dolar yang Anda "investasikan" dengan hasil 8% kalah oleh bunga 25% yang Anda bayar. Melunasi kartu berbunga 24% adalah keuntungan pasti sebesar 24%. Tidak ada apa pun di pasar yang mengalahkan itu.

Urutan tindakannya: bayar minimum untuk semuanya, lalu arahkan setiap dolar cadangan ke saldo dengan bunga tertinggi sampai lunas, lalu lanjutkan ke berikutnya. Setelah itu gunting kartunya atau bekukan. Plastiknya sendiri bukan masalahnya, tetapi hilangkan godaannya selagi Anda memulihkan diri.

Pelajaran 4

Jaring Pengaman

Sebelum berinvestasi sepeser pun, simpan $1.000 di tempat yang membosankan dan terpisah. Inilah dana untuk keadaan seperti "mobil mogok". Tanpa dana ini, setiap kejutan masuk ke kartu kredit dan Anda kembali ke pusaran utang.

Begitu utang berbunga tinggi mati, tumbuhkan dana itu menjadi 3 bulan pengeluaran penting. Bukan 6, bukan 12, belum saatnya. Tiga bulan menutupi hampir setiap keadaan darurat yang nyata, dan setiap dolar di atas itu sebaiknya diinvestasikan agar bertumbuh.

Pelajaran 5

Bayar Diri Anda Lebih Dulu: 20%

Kebanyakan orang menabung dari sisa setelah berbelanja. Sisanya tidak pernah ada. Balik urutannya: pada hari uang masuk, pindahkan 20% ke tabungan dan investasi secara otomatis. Lalu jalani hidup dari sisanya, tanpa rasa bersalah.

Dua puluh persen adalah targetnya; mulailah dari yang Anda bisa. 5% yang otomatis mengalahkan 20% yang hanya diniatkan. Naikkan satu poin setiap beberapa bulan dan Anda tidak akan merasakannya. Triknya adalah jangan pernah melihat uang itu di rekening pengeluaran Anda sama sekali.

Pelajaran 6

Reksa Dana Indeks: Satu-Satunya Investasi yang Dibutuhkan Kebanyakan Orang

Reksa dana indeks memiliki irisan kecil dari ratusan perusahaan sekaligus, dengan biaya yang hampir nol. Selama puluhan tahun, pendekatan membosankan ini mengalahkan sekitar 90% manajer keuangan profesional. Bukan karena ia pintar, melainkan karena biaya dan kesalahan manusia itu mahal, dan reksa dana ini hampir tidak memiliki keduanya.

Resepnya: satu reksa dana indeks pasar saham AS secara keseluruhan, ditambah mungkin satu reksa dana internasional, ditahan selama puluhan tahun. Itulah portofolionya. Ketika pasar turun 20%, Anda tidak melakukan apa-apa, dan itulah langkah tersulit sekaligus paling menguntungkan dalam berinvestasi.

Pelajaran 7

Otomatiskan Semuanya

Tekad itu tidak bisa diandalkan. Sistem bisa. Atur transfer otomatis pada hari gajian: potongan 401(k), transfer IRA, transfer tabungan. Uang bergerak sebelum Anda sempat membelanjakannya, setiap bulan, selamanya.

Otomatisasi juga menghilangkan perilaku investor terburuk: utak-atik. Anda tidak bisa panik menjual di titik terendah jika Anda tidak pernah masuk ke akunnya. Atur sekali, periksa setahun sekali, jalani hidup Anda.

Pelajaran 8

Jangan Pernah Membeli Saham Satuan (Dengan Uang Sewa)

Membeli saham satuan adalah berjudi dengan langkah tambahan, dan bandarnya adalah para profesional dengan komputer super. Jika Anda suka meneliti perusahaan, silakan saja, tetapi gunakan uang senang-senang: 5% atau kurang, uang yang bisa Anda bakar tanpa mengubah hidup Anda.

Uang sewa, uang pensiun, uang kuliah anak masuk ke reksa dana indeks. Uang yang membosankan membangun kekayaan. Uang yang menegangkan membangun cerita, biasanya cerita yang mahal.

Pelajaran 9

Maksimalkan Akun yang Diuntungkan Pajak

Pemerintah benar-benar akan membayar Anda untuk menabung, melalui keringanan pajak. Urutannya: 401(k) sampai batas dana pendamping dari pemberi kerja (uang gratis, ambillah), lalu HSA jika Anda memilikinya (diuntungkan pajak tiga kali lipat), lalu IRA, lalu kembali ke 401(k) sampai batas maksimum.

Dana pendamping 401(k) adalah keuntungan instan 100%. Tidak ada yang menandinginya. Jika pemberi kerja Anda menawarkan pendampingan 3% dan Anda melewatkannya, Anda menerima potongan gaji tanpa alasan.

Pelajaran 10

Asuransikan Bencana Besar, Lewatkan Sisanya

Asuransi ada untuk kerugian yang tidak bisa Anda tanggung: kesehatan, cacat, asuransi jiwa berjangka jika ada orang yang bergantung pada penghasilan Anda, asuransi penyewa atau pemilik rumah. Belilah itu. Lewatkan sisanya: garansi tambahan, asuransi ponsel, dan asuransi jiwa seumur hidup sebagai "investasi" adalah pusat keuntungan bagi penjualnya, bukan perlindungan bagi Anda.

Aturan praktisnya: asuransikan bencana yang jarang terjadi, tanggung sendiri hal-hal kecil dengan jaring pengaman Anda. Dan belilah asuransi jiwa berjangka, bukan seumur hidup. Selisih biayanya sangat besar.

Pelajaran 11

Abaikan Kebisingan

Media keuangan ada untuk menjual iklan, bukan untuk membuat Anda kaya. Tidak ada orang di TV yang tahu ke mana pasar akan bergerak; jika mereka tahu, mereka tidak akan tampil di TV. Setiap judul berita "mendesak" dirancang untuk membuat Anda bertransaksi, dan transaksi membuat pialang kaya, bukan Anda.

Keunggulan Anda adalah rentang waktu. Kebisingan bekerja dalam hitungan jam. Anda bekerja dalam hitungan puluhan tahun. Semakin jarang Anda memeriksa, semakin kaya Anda. Hapus aplikasinya.

Pelajaran 12

30 Hari Pertama Anda

Kartunya, sebagai daftar periksa:

• Daftar semua utang beserta suku bunganya. Bayar minimum untuk semuanya, serang bunga tertinggi lebih dulu
• Buka rekening tabungan terpisah. Transfer otomatis hingga mencapai $1.000
• Atur 401(k) agar mendapatkan dana pendamping penuh dari pemberi kerja
• Transfer otomatis 10% (berusahalah menuju 20%) ke tabungan pada hari Anda menerima gaji
• Buka IRA dan tempatkan di reksa dana indeks pasar keseluruhan
• Batalkan satu langganan yang tidak Anda gunakan
• Cari harga asuransi jiwa berjangka jika ada orang yang bergantung pada penghasilan Anda
• Hapus aplikasi saham dari ponsel Anda

Wisuda

Kartu Ini Bekerja Jika Anda Mengerjakannya

Belanjakan lebih sedikit dari penghasilan Anda. Matikan utang yang mahal. Simpan jaring pengaman. Sisihkan 20% di awal. Reksa dana indeks, otomatis, selama puluhan tahun. Asuransikan kehancuran, abaikan kebisingan. Sepuluh aturan dalam satu kartu 3x5, dan aturan itu mengalahkan setiap tip panas yang pernah dijual. Tempelkan kartu itu di kulkas Anda.

Kembali ke Starvard University